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天辰注册:混合估值法理财产品怎么计算收益 计算方式如下_世界网

作者:发布时间: 2023-04-03 浏览次数:

天辰注册:混合估值法理财产品怎么计算收益 计算方式如下_世界网

混合估值法理财产品怎么计算收益 计算方式如下_世界网

近期,“混合估值法理财产品”备受追捧,有不少投资者都想要购买,又不太清楚这种理财产品怎么样?是如何计算收益的?针对这点,咱们一起来看看吧。

混合估值法理财产品怎么计算收益?

在了解混合估值法理财产品收益计算方式前,先来看看常见的两种估值方法,分别是市值法和摊余成本法。


【资料图】

【1】市值法:理财产品持有资产的价值按照市场成交价格去认定。

举个例子,一只债券面值是100元,买入成本是100元,现在市场成交净价(不含利息)是102元,未结付利息是2元,采用市值法估值就是102+2=104(元)。

【2】摊余成本法:理财产品持有资产的价值按照票面利率参考买入成本与面值的价差,收益分摊到每天计提。

同样是上述例子,采用摊余成本法估值就是100+2=102(元)。简单来说,就是不考虑市场波动,价格上涨或者下跌估值没有影响。

接下来,我们再说一说混合估值法理财产品,它在理财产品估值时同时使用摊余成本法和市值法。换言之,一部分资产用摊余成本法,目的就是不买卖吃利息。另一部分资产用市值法,目的就是低买高卖赚价差。

举个例子,某混合估值类产品期限为2年,总规模为1000万,底层资产为二年期的债券A和三年期债券B,买入时价格均为100元,票面利率均为5%。其中投资债券A为700万元采用摊余成本法估值;债券B为300万采用市值法估值。假设1年后债券市场剧烈下跌,债券A和债券B的市场成家净价(不含利息)均为95元。

债券A和债券B均按照市值法计算产品净值为如下:(70000*95+7000000*5%+30000*95+3000000*%)/10000000=1

按照混合估值法计算产品净值如下:(70000*100+7000000*5%+30000*95+3000000*5%)/10000000=1.035

通过对比可知,采用摊余成本法估值时,债券A计算净值时不受债券价格下跌的影响。也就是说,理财产品采用混合估值法,收益会更加稳定,净值波动更小。若理财产品发生损失,相比于单一市值法,损失相对较小。

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